Prendre sa retraite anticipée en Algérie : le guide financier complet
Résumé — retraite anticipée en Algérie
S’installer en Algérie avant l’âge légal de la retraite française (64 ans) ou canadienne (65 ans) est un projet réalisable et de plus en plus envisagé par la diaspora algérienne des 50-65 ans. Avec un budget mensuel de 800 à 1 500 €, il est possible de vivre confortablement dans la plupart des villes algériennes — contre 2 500 à 4 000 € pour un niveau de vie équivalent en France ou au Canada. Les principaux avantages : coût de la vie réduit de 50 à 65 %, patrimoine familial souvent déjà présent en Algérie, fiscalité avantageuse sur les pensions étrangères grâce à la convention franco-algérienne de 1980 sur la sécurité sociale et à la convention fiscale bilatérale de 1982. Les principaux obstacles à anticiper : la couverture maladie (à organiser impérativement), le statut juridique de résident, et la gestion des transferts d’argent depuis l’étranger. Ce guide couvre les aspects financiers, fiscaux, médicaux et juridiques d’un tel projet pour les ressortissants algériens résidant en France ou au Canada.
Introduction : pourquoi l’Algérie attire les préretraités de la diaspora
Ils sont des dizaines de milliers à avoir travaillé 30 ou 35 ans en France, au Canada ou en Australie, cotisé toute leur vie, et à imaginer terminer leurs jours au bled. Pas forcément à 65 ans — souvent bien avant. À 52, 55, 58 ans, avec une épargne constituée, des droits à pension partiels, et l’envie de retrouver un rythme de vie plus humain, un climat plus doux, la famille, les amis d’enfance.
Ce phénomène — la retraite anticipée ou semi-retraite en Algérie — prend de l’ampleur avec la génération des immigrés arrivés en France dans les années 1980-1990, qui approchent aujourd’hui de la cinquantaine et de la soixantaine. Beaucoup ont des biens en Algérie (maison familiale, terrain), une retraite complémentaire qui commence à arriver, et une envie croissante de changer de cadre.
La question n’est plus « est-ce possible ? » — c’est clairement oui. La question est : comment s’y préparer financièrement, fiscalement et médicalement pour que ce projet réussisse vraiment ?
À qui s’adresse ce guide ?
Ce guide est conçu pour trois profils distincts, qui ont chacun leurs spécificités :
| Profil | Situation type | Enjeux principaux |
|---|---|---|
| Profil A — Préretraité France | 52-60 ans, résidant en France, a cotisé au régime général français, envisage de partir avant 64 ans avec des revenus partiels (épargne, loyers, petite pension anticipée) | Maintien des droits retraite français, couverture maladie, fiscalité sur pensions, transferts réguliers |
| Profil B — Retraité confirmé France | 64-70 ans, touche sa retraite française complète (Sécurité sociale + complémentaires AGIRC-ARRCO), veut s’installer définitivement en Algérie | Fiscalité retraite à l’étranger, convention sécurité sociale 1980, couverture maladie CLEISS, rapatriement des pensions |
| Profil C — Retraité Canada/Québec | 65+ ans, touche la pension de vieillesse (SV/PSV), la RRQ/RPC, veut s’installer en Algérie après une vie au Québec ou en Ontario | Convention fiscale Canada-Algérie, retenue à la source sur pensions canadiennes, assurance maladie provinciale perdue à l’étranger, transferts CAD-DZD |
Coût de la vie en Algérie : budget réaliste par profil
Le dinar algérien (DZD) est une monnaie non convertible officiellement, mais la réalité quotidienne est que la grande majorité des dépenses en Algérie se font en dinars. Le taux de change officiel se situe autour de 145 DZD pour 1 €, mais le marché parallèle (qui reste illégal) affiche des taux supérieurs. Ce guide se base uniquement sur les canaux légaux.
| Poste de dépense | Budget économique (DZD/mois) | Budget confort (DZD/mois) | Équivalent confort (€/mois) |
|---|---|---|---|
| Loyer (appartement 2-3 pièces, ville moyenne) | 25 000 – 35 000 | 40 000 – 70 000 | 275 – 480 € |
| Alimentation (marché + épicerie) | 15 000 – 20 000 | 25 000 – 35 000 | 170 – 240 € |
| Factures (électricité, gaz, eau) | 3 000 – 5 000 | 5 000 – 8 000 | 35 – 55 € |
| Transport (taxis, bus) | 3 000 – 5 000 | 6 000 – 10 000 | 40 – 70 € |
| Sorties, restaurants, loisirs | 5 000 – 8 000 | 12 000 – 20 000 | 80 – 140 € |
| Santé (consultations, médicaments) | 5 000 – 10 000 | 10 000 – 20 000 | 70 – 140 € |
| Divers (habillement, entretien, imprévus) | 5 000 – 8 000 | 10 000 – 15 000 | 70 – 100 € |
| TOTAL MENSUEL | 61 000 – 91 000 DZD | 108 000 – 178 000 DZD | 740 – 1 225 € |
Conclusion budgétaire : un couple peut vivre confortablement en Algérie pour 1 200 à 1 800 € par mois au total. Une personne seule avec un niveau de vie correct s’en sort pour 800 à 1 200 €. Ces chiffres excluent les voyages réguliers en France/Canada (prévoir 1 500 à 3 000 € par an pour 1 à 2 aller-retours) et les dépenses médicales importantes.
Ce qui coûte vraiment moins cher : l’alimentation (notamment les produits frais, la viande, les fruits et légumes), les services (coiffeur, plombier, électricien), les transports en commun, les restaurants locaux. Ce qui coûte pareil ou plus : l’électronique, les médicaments importés, les produits d’importation, et tout ce qui est payé en devises (voyages, Amazon, etc.).
Quelle ville choisir pour sa retraite ?
| Ville | Avantages retraite | Inconvénients | Budget logement/mois |
|---|---|---|---|
| Alger (banlieues : Chéraga, Hydra, Ain Benian) | Meilleures cliniques privées, vols directs, services complets, animation | Coût le plus élevé, pollution, embouteillages, stress | 60 000 – 120 000 DZD (415 – 825 €) |
| Oran | Ville dynamique, bonne offre médicale, aéroport international, mer | Pollution, urbanisation dense | 40 000 – 80 000 DZD (275 – 550 €) |
| Tlemcen | Patrimoine, calme, excellent CHU, proximité Maroc, air frais | Moins de divertissements, infrastructure variable | 25 000 – 50 000 DZD (175 – 345 €) |
| Béjaïa | Mer, montagne, nature exceptionnelle, diaspora kabyle nombreuse | Infrastructure limitée, accès difficile en saison | 30 000 – 60 000 DZD (205 – 415 €) |
| Annaba | Ville verte, mer, coût faible, bon réseau de santé | Moins de liaisons directes avec l’Europe | 25 000 – 50 000 DZD (175 – 345 €) |
| Constantine | Architecture unique, universités, histoire, coût de vie très bas | Enclavement relatif, hivers froids | 20 000 – 45 000 DZD (140 – 310 €) |
| Tipaza / Cherchell | Mer, calme, proximité Alger (50-80 km), cadre idyllique | Infrastructure médicale limitée, services réduits | 30 000 – 60 000 DZD (205 – 415 €) |
Recommandation : pour une retraite anticipée avec des besoins médicaux potentiels croissants, privilégier une ville dotée d’une bonne offre de cliniques privées (Alger, Oran, Annaba, Constantine). Pour une retraite active et un cadre de vie exceptionnel, Béjaïa, Tipaza ou Tlemcen sont des choix remarquables — à condition d’anticiper les déplacements médicaux. Consultez notre guide sur les meilleures cliniques privées en Algérie avant de choisir votre ville.
Vos revenus en Algérie : pensions, rentes et épargne
La retraite française payée à l’étranger
La retraite de la Sécurité sociale française (CNAV) et les complémentaires AGIRC-ARRCO sont versées normalement à l’étranger. Le retraité doit simplement :
- Signaler son changement d’adresse à sa caisse de retraite
- Fournir un certificat de vie (attestation d’existence) chaque année — document à faire établir en Algérie auprès de la mairie ou d’un notaire, puis apostiller/légaliser
- Indiquer son IBAN étranger — ou conserver un compte bancaire français pour y faire virer la pension
Option recommandée : conserver un compte bancaire en France (ou au Canada) pour recevoir les pensions, et effectuer des transferts réguliers vers un compte algérien via les canaux officiels (Western Union, MoneyGram, ou virement SWIFT vers une banque algérienne). Notre guide sur le transfert d’argent vers l’Algérie détaille toutes les options disponibles.
La retraite anticipée sans pension complète
Si vous partez avant 64 ans (France) ou 65 ans (Canada), vous n’avez pas encore de pension complète. Les revenus possibles pour financer votre préretraite en Algérie :
| Source de revenu | Accessible avant 64 ans ? | Montant indicatif |
|---|---|---|
| Revenus locatifs (bien immobilier en France/Canada) | ✅ Oui | Variable — 500 à 2 000 €/mois selon le bien |
| Épargne placée (assurance-vie, PEA, REER) | ✅ Oui (selon contrats) | Rendement 2-4 %/an sur le capital constitué |
| Pension d’invalidité ou AT/MP | ✅ Oui si attributaire | Variable selon taux d’incapacité |
| Retraite progressive française | ✅ Dès 60 ans si 150 trimestres | 60 % de la pension complète estimée |
| Pension de réversion (veuvage) | ✅ Dès 55 ans | 54 % de la pension du conjoint décédé |
| Activité partielle à distance (freelance, consulting) | ✅ Oui | Variable — à déclarer fiscalement |
| Retraite CARSAT anticipée (carrière longue) | ✅ Dès 60-62 ans selon trimestres | Pension complète si conditions remplies |
Règle d’or : avant de partir, constituez un matelas de sécurité équivalent à 12 à 24 mois de dépenses en Algérie (soit 10 000 à 30 000 €) pour absorber les imprévus (problème de santé, réparation immobilière, billet d’avion urgent).
Fiscalité : convention franco-algérienne et déclarations
C’est souvent la partie la moins bien comprise — et pourtant l’une des plus importantes. Deux textes encadrent la situation fiscale des retraités franco-algériens :
La convention fiscale franco-algérienne du 17 octobre 1982
Cette convention définit les règles d’imposition des revenus perçus par les résidents de l’un des deux pays. Pour les pensions de retraite privées (salariés du secteur privé), la règle générale est celle de la résidence fiscale : si vous résidez fiscalement en Algérie, vos pensions privées françaises sont imposables en Algérie et non en France.
Exception majeure : les pensions publiques (fonctionnaires de l’État français, collectivités territoriales, hôpitaux publics) restent imposables en France, même si vous résidez en Algérie. La France prélève une retenue à la source sur ces pensions.
| Type de pension | Imposable où ? | Remarque |
|---|---|---|
| Pension retraite salarié secteur privé (CNAV + AGIRC-ARRCO) | Algérie (résidence fiscale) | Non imposée en France si résidence fiscale en Algérie déclarée |
| Pension fonctionnaire État français (EN, police, armée, etc.) | France | Retenue à la source française maintenue même à l’étranger |
| Pension retraite Québec (RRQ) | À vérifier avec convention Canada-Algérie | Convention fiscale Canada-Algérie de 1999 s’applique |
| Revenus locatifs (bien immobilier en France) | France | Toujours imposés en France, où le bien est situé |
| Plus-values immobilières (vente bien en France) | France | Non-résidents soumis à la retenue à la source française |
Obligation déclarative en France : même si vous résidez en Algérie, vous devez continuer à déposer une déclaration de revenus en France si vous y percevez des revenus de source française (loyers, pensions publiques, etc.). Vous déclarerez auprès du Service des impôts des particuliers non-résidents (SIPNR) à Noisy-le-Grand.
En Algérie : en tant que résident fiscal algérien, vous êtes en principe soumis à l’impôt sur le revenu global (IRG) algérien. En pratique, les retraités étrangers résidant en Algérie et percevant des pensions étrangères bénéficient souvent d’un régime favorable — les pensions étrangères sont généralement imposées à un taux réduit ou exonérées selon les conventions bilatérales. Consultez un expert-comptable ou conseiller fiscal spécialisé pour votre situation personnelle.
Pour aller plus loin sur ces sujets, consultez nos articles sur la convention fiscale France-Algérie, la résidence fiscale France-Algérie, et la fiscalité de la retraite française en Algérie.
Couverture maladie et santé en Algérie
C’est le point le plus critique du projet de retraite en Algérie. Il ne faut pas le sous-estimer. Voici la réalité pour chaque profil.
Si vous résidez définitivement en Algérie
La Sécurité sociale française prend normalement fin lorsque vous quittez définitivement la France. Il existe cependant un dispositif important :
La convention franco-algérienne de sécurité sociale du 1er octobre 1980 permet aux retraités français résidant en Algérie de bénéficier de la prise en charge de leurs soins de santé en Algérie, via la CNAS (Caisse nationale des assurances sociales) algérienne, sur la base des accords de réciprocité entre les deux systèmes. En pratique, la mise en œuvre de cette convention est complexe et les remboursements sont souvent partiels et lents.
La solution la plus fiable pour la grande majorité des retraités est de souscrire à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) depuis la France avant le départ, ou à une assurance santé internationale privée.
| Option santé | Coût mensuel indicatif | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Caisse des Français de l’Étranger (CFE) | 100 – 250 €/mois selon âge | Couverture maladie française maintenue, remboursements aux tarifs Sécu française | Couverture limitée aux soins équivalents France, procédures administratives |
| Assurance santé internationale privée (AXA, Allianz, APRIL, CIGNA) | 150 – 400 €/mois selon âge et garanties | Couverture complète, hospitalisation, rapatriement, réseau mondial | Coût élevé, exclusions pour maladies préexistantes |
| CNAS algérienne (via convention 1980) | Cotisation modeste | Accès système de santé algérien | Remboursements partiels, délais, infrastructure variable |
| Secteur privé algérien (pay-as-you-go) | 0 € de prime — paiement à l’acte | Coût des consultations très bas (500-2000 DZD) | Aucune couverture pour hospitalisation lourde ou chirurgie |
Recommandation : pour une retraite anticipée en Algérie, souscrire à la CFE (si vous avez été affilié à la Sécurité sociale française) ou à une assurance internationale privée est indispensable. Les coûts des soins courants en Algérie sont très bas (consultation chez un généraliste : 1 000 à 2 500 DZD = 7 à 17 €), mais une hospitalisation sérieuse dans une clinique privée peut coûter plusieurs millions de dinars — une assurance est vitale.
Pour les situations médicales graves, prévoir également la possibilité d’un rapatriement médical en France — une assurance rapatriement est fortement conseillée. Consultez notre guide sur les meilleures cliniques privées en Algérie pour identifier les établissements de qualité dans votre ville.
Visa et statut de résident pour les retraités étrangers
La question du statut juridique dépend de votre nationalité.
Vous avez la nationalité algérienne
Si vous êtes de nationalité algérienne (même avec une double nationalité franco-algérienne), vous n’avez pas besoin de visa pour résider en Algérie. Votre passeport algérien suffit. Il est cependant fortement conseillé de vous immatriculer auprès du consulat algérien de votre pays de résidence antérieur, et de faire établir votre carte de résidence (ou de vous réinscrire sur les registres de l’état civil de votre commune de naissance/résidence).
Consultez notre guide sur la carte consulaire algérienne et l’immatriculation pour les démarches administratives.
Vous avez uniquement la nationalité française (ou canadienne)
L’Algérie ne dispose pas encore d’un visa de retraité spécifique comme certains pays (Portugal, Maroc). Les options actuelles pour un ressortissant français ou canadien souhaitant résider durablement en Algérie sont :
| Type de visa/titre | Durée | Renouvelable ? | Conditions |
|---|---|---|---|
| Visa de court séjour (touriste) | 90 jours | ✅ Oui, mais avec interruption obligatoire | Passeport valide, simple formalité consulaire |
| Visa de long séjour (VLS) | 1 an | ✅ Oui, annuellement | Justificatif de ressources, hébergement, assurance |
| Carte de résident étranger | 2-5 ans | ✅ Oui | Preuve de résidence stable, ressources suffisantes, démarche en préfecture (Algérie) |
Solution la plus pratique actuellement : un visa de long séjour annuel, renouvelé chaque année auprès du consulat algérien. Prévoir les justificatifs usuels : preuve de ressources suffisantes (relevés de pension, relevés bancaires), justificatif d’hébergement en Algérie (acte de propriété ou bail), couverture maladie.
Logement : louer ou acheter ?
La question immobilière est centrale dans tout projet de retraite en Algérie. Deux options s’offrent à vous.
Louer
La location est la solution la plus flexible, surtout pour une première période d’installation (6 à 12 mois) avant de décider si le lieu de vie vous convient vraiment. Les loyers ont fortement augmenté dans les grandes villes mais restent très inférieurs aux standards européens ou canadiens. Consultez notre guide sur louer un appartement en Algérie pour les prix actuels par ville.
Acheter
Si vous avez la nationalité algérienne ou une double nationalité, vous pouvez acquérir un bien immobilier en Algérie. Si vous avez uniquement la nationalité française, les conditions d’acquisition sont plus restrictives pour les étrangers non-résidents.
Les prix immobiliers varient très fortement selon la ville et le quartier. Pour les grandes métropoles : Alger (150 000 à 400 000 € pour un appartement de 3-4 pièces dans les quartiers prisés), Oran (80 000 à 200 000 €), villes moyennes (40 000 à 120 000 €). Pour les prix détaillés, consultez notre guide sur les prix de l’immobilier en Algérie par ville.
Attention aux paiements : les transactions immobilières en Algérie doivent se faire via des circuits officiels. Il est interdit d’amener du cash depuis l’étranger au-delà de 1 000 € (règle générale, vérifier le plafond en vigueur). Les transferts officiels depuis la France ou le Canada vers un notaire algérien via virement bancaire international sont le seul canal légal pour financer un achat immobilier depuis l’étranger. Notre guide sur comment acheter un bien immobilier en Algérie en euros détaille la procédure complète.
Les pièges à éviter
- Partir sans couverture maladie : c’est le piège numéro un. Une hospitalisation sérieuse dans une clinique privée algérienne peut coûter plusieurs milliers d’euros. Sans assurance, c’est l’épargne qui prend le coup — ou pire, un rapatriement d’urgence non assuré.
- Ne pas maintenir un compte bancaire en France ou au Canada : pour recevoir vos pensions, gérer vos biens à distance, et disposer d’un filet de sécurité en devises, il est indispensable de conserver un compte bancaire actif dans votre pays d’origine.
- Sous-estimer les coûts cachés : l’électricité est subventionnée en Algérie mais les climatiseurs consomment énormément l’été. Les rénovations et travaux coûtent souvent plus cher que prévu (matériaux importés, main-d’œuvre variable en qualité). Les voyages aller-retour réguliers s’accumulent vite.
- Croire que l’accord de 1968 protège de tout : l’accord franco-algérien facilite le séjour mais ne couvre pas la santé, les taxes de titre de séjour ou la fiscalité de manière globale.
- Négliger la déclaration fiscale en France : même résident en Algérie, si vous percevez des revenus de source française (loyers, pensions de fonctionnaire), vous restez assujetti à l’impôt français sur ces revenus. Le non-respect de cette obligation peut coûter très cher.
- Acheter trop vite : habitez en location pendant 6 à 12 mois avant d’acheter. Le quartier idéal sur Google Maps peut révéler des surprises au quotidien (bruit, accessibilité, voisinage).
- Ignorer les contraintes d’accès aux soins : choisir une ville magnifique mais à 3 heures d’un hôpital correct quand vous avez 65 ans et un suivi cardio, c’est une erreur qui peut être fatale.
Checklist avant de partir
Les démarches à effectuer avant de quitter la France ou le Canada :
| Démarche | Où ? | Délai conseillé avant départ |
|---|---|---|
| Ouvrir ou consolider un compte bancaire international (Wise, Revolut, ou compte classique avec accès online) | En ligne ou en agence | 3 mois avant |
| Informer votre caisse de retraite (CNAV, CARSAT, AGIRC-ARRCO) de votre départ | Caisse de retraite | 3 mois avant |
| Souscrire à la CFE ou une assurance santé internationale | CFE (cfe.fr) ou assureur privé | 3-6 mois avant |
| Souscrire une assurance rapatriement | Assureur privé | 1 mois avant |
| Déclarer votre départ au fisc français (changement de résidence fiscale) | Service des impôts | Avant fin de l’année de départ |
| Régler la situation de vos biens immobiliers en France (mise en location, mandat de gestion) | Agence immobilière | 3-6 mois avant |
| Faire légaliser/apostiller les documents importants (acte de naissance, diplômes, jugements) | Notaire / consulat | 2-3 mois avant |
| Renouveler passeport algérien et/ou français | Consulat / mairie | 6 mois avant (délais parfois longs) |
| Immatriculation consulaire algérienne (si vous avez la nationalité algérienne) | Consulat algérien | Avant le départ ou dès l’arrivée |
| Préparer un dossier médical complet (ordonnances, résultats, antécédents) traduit si nécessaire | Médecin traitant | 1-2 mois avant |
| Emporter un stock de médicaments (3-6 mois) pour les traitements chroniques | Pharmacie | 1 mois avant |
FAQ — Retraite anticipée en Algérie
Peut-on vraiment vivre confortablement en Algérie avec 1 000 € par mois ?
Oui, pour une personne seule dans une ville moyenne (Tlemcen, Annaba, Constantine) avec un logement correct (location d’un appartement de 2-3 pièces), une vie sociale active et des dépenses de santé modestes. À Alger ou Oran, le budget confort commence plutôt autour de 1 200-1 500 € pour une personne seule. Un couple peut s’en sortir pour 1 500-2 000 € dans la plupart des villes.
Ma retraite française sera-t-elle imposée en Algérie ou en France ?
Cela dépend de la nature de votre pension. Les pensions du secteur privé (CNAV, AGIRC-ARRCO) sont imposables en Algérie si vous y êtes résident fiscal. Les pensions des fonctionnaires de l’État français restent imposables en France. La convention fiscale franco-algérienne de 1982 s’applique pour éviter la double imposition. Un conseiller fiscal spécialisé en non-résidents est vivement recommandé pour votre situation personnelle.
Est-ce que je perds ma Sécurité sociale française si je m’installe en Algérie ?
En principe, oui — la résidence habituelle en France est une condition d’affiliation. La solution recommandée est de souscrire à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) avant votre départ, qui maintient une couverture maladie équivalente à la Sécurité sociale française. Sinon, une assurance santé internationale privée est indispensable.
Puis-je toucher ma retraite française si je vis en Algérie ?
Oui, sans restriction. La caisse de retraite verse la pension normalement, soit sur un compte bancaire français (recommandé), soit directement sur un compte étranger. Vous devrez fournir chaque année un certificat de vie (attestation d’existence) à votre caisse de retraite.
Quel est le meilleur moyen de transférer de l’argent de France vers l’Algérie régulièrement ?
Les principales options légales sont les services de transfert d’argent spécialisés (Western Union, MoneyGram, Wise, ria Money Transfer), les virements SWIFT bancaires, et la carte Visa/Mastercard internationale utilisable dans les DAB algériens (avec des limites quotidiennes). Les canaux informels (chkara, passeurs) sont illégaux et à proscrire absolument. Notre guide complet sur le transfert d’argent vers l’Algérie compare toutes les options.
Dois-je garder un compte bancaire en France si je vis en Algérie ?
Absolument oui. Votre compte bancaire français est indispensable pour recevoir vos pensions, payer vos impôts français sur les revenus de source française, gérer vos biens en France à distance, et disposer d’un accès en devises euros en cas d’urgence. Ne fermez pas votre compte français.
L’Algérie est-elle sûre pour y prendre sa retraite ?
L’Algérie est un pays stable avec un niveau de sécurité acceptable dans les grandes villes et zones touristiques. Les grandes agglomérations (Alger, Oran, Annaba, Constantine, Béjaïa) ne présentent pas de risques particuliers pour les retraités. Le Sahara et certaines zones frontalières (Mali, Tunisie, Libye) sont à éviter. Le ministère français des Affaires étrangères maintient un classement par zone de sécurité consultable sur diplomatie.gouv.fr.
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Sources : CLEISS (Centre de Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale) — Convention franco-algérienne de sécurité sociale (1er octobre 1980) | Direction Générale des Finances Publiques — Convention fiscale entre la France et l’Algérie (17 octobre 1982) | CFE (Caisse des Français de l’Étranger) — cfe.fr | Service-Public.fr — Retraite à l’étranger : démarches et certificat de vie | Linternaute / Pap.fr — Prix immobilier Algérie 2026 | ZoomAlgerie.com — Coût de la vie, immobilier, transferts, santé
