Hypothèque nouvel arrivant Canada : banques et mise de fonds

Prêt hypothécaire pour nouvel arrivant au Canada : mise de fonds, crédit et banques

Dzaïr Zoom / 15 heures
10 août 2026

Oui, un nouvel arrivant peut obtenir un prêt hypothécaire au Canada même avec peu ou pas d’antécédents de crédit canadiens. Le dossier sera toutefois évalué selon votre statut au Canada, vos revenus, votre mise de fonds, vos dettes et les preuves que vous pouvez fournir sur votre historique financier. Plusieurs banques ont des programmes spécifiques pour les résidents permanents et, sous certaines conditions, les titulaires d’un permis de travail. Pour une personne arrivée récemment d’Algérie, des relevés bancaires algériens, un historique d’emploi à l’étranger ou une référence de sa banque d’origine peuvent donc devenir utiles au lieu d’attendre plusieurs années avant d’envisager une première propriété.

Les 6 points à vérifier avant de demander une préapprobation

Votre droit d’acheter : un résident permanent peut acheter, tandis qu’un résident temporaire doit vérifier s’il entre dans une exception à l’interdiction fédérale applicable jusqu’au 1er janvier 2027.
Votre mise de fonds : le minimum fédéral commence à 5 % pour une propriété de 500 000 $ ou moins, mais une banque peut demander davantage selon le dossier ou son propre programme.
Votre crédit : l’absence d’un long dossier canadien n’exclut pas automatiquement un financement pour nouvel arrivant.
Votre revenu : les banques veulent pouvoir vérifier la capacité réelle à effectuer les versements.
Vos documents étrangers : relevés bancaires, emploi, crédit et preuve d’épargne peuvent aider à documenter un dossier récent au Canada.
Le test de résistance : le montant que vous pouvez emprunter ne dépend pas seulement du taux affiché par la banque.

Prêt hypothécaire pour nouvel arrivant au Canada : qui peut être admissible ?

Il n’existe pas une seule règle bancaire appelée « hypothèque nouvel arrivant ». Il existe plutôt des règles fédérales communes, des critères d’assurance prêt hypothécaire et des programmes propres à chaque institution financière.

En pratique, les profils les plus couramment visés sont :

les résidents permanents récemment établis au Canada ;
certains travailleurs étrangers temporaires titulaires d’un permis de travail valide ;
des nouveaux arrivants ayant peu ou pas d’historique de crédit canadien ;
dans certains programmes bancaires, des personnes dont la carrière ou les revenus au Canada sont encore récents, mais qui disposent d’actifs ou d’un historique financier vérifiable à l’étranger.

La SCHL propose elle-même un produit « Nouveaux arrivants » pour les résidents permanents et les résidents non permanents légalement autorisés à travailler au Canada. Elle précise qu’aucune durée minimale de résidence au Canada n’est requise pour ce produit d’assurance hypothécaire. Cela ne signifie pas qu’une banque doit automatiquement approuver votre dossier : le prêteur conserve ses propres critères de crédit, de revenu et de risque.

C’est précisément pourquoi un nouvel arrivant ne devrait pas conclure trop vite qu’il doit attendre deux ou trois ans. Une personne ayant un emploi stable depuis quelques mois, une mise de fonds documentée et un bon historique financier avant son arrivée peut déjà avoir des options.

Résident permanent ou permis de travail : avez-vous le droit d’acheter ?

Avant même la banque, il faut distinguer l’admissibilité juridique à l’achat de l’admissibilité au financement. Une banque peut étudier votre capacité financière sans que cela remplace la vérification de votre droit d’acquérir la propriété visée.

Les résidents permanents ne sont pas considérés comme des « non-Canadiens » au sens de l’interdiction fédérale d’achat d’immeubles résidentiels par des non-Canadiens.

Pour les résidents temporaires qui travaillent au Canada, une exception existe notamment lorsque la personne :

détient un permis de travail valide ou est légalement autorisée à travailler au Canada ;
dispose encore d’au moins 183 jours de validité sur ce permis ou cette autorisation au moment de l’achat ;
n’a pas déjà acheté un autre immeuble résidentiel pendant la période d’interdiction.

L’interdiction fédérale a été prolongée jusqu’au 1er janvier 2027. D’autres exceptions et précisions existent selon la situation et le type ou l’emplacement de la propriété. Un travailleur temporaire devrait donc faire valider son admissibilité par son notaire ou son avocat avant de rendre une promesse d’achat inconditionnelle.

Permis de travail ≠ approbation automatique. Remplir l’exception permettant d’acheter ne garantit ni l’acceptation du prêt ni l’acceptation par l’assureur hypothécaire. La banque analysera séparément le revenu, le crédit, la mise de fonds, les dettes et la propriété.

Quelle mise de fonds faut-il pour acheter une maison au Canada ?

La règle fédérale minimale est la même pour un nouvel arrivant que pour les autres acheteurs, sous réserve que vous soyez admissible au financement. Depuis le relèvement du plafond des prêts hypothécaires assurés, le calcul est le suivant :

Prix d’achat	Mise de fonds minimale fédérale	Exemple
500 000 $ ou moins	5 % du prix	450 000 $ → 22 500 $
Plus de 500 000 $ et moins de 1,5 M$	5 % des premiers 500 000 $ + 10 % de la portion au-dessus	700 000 $ → 45 000 $
Plus de 500 000 $ et moins de 1,5 M$	Même formule 5 % + 10 %	1,2 M$ → 95 000 $
1,5 M$ ou plus	20 % du prix	1,5 M$ → 300 000 $

Ces montants sont des minimums réglementaires, pas une promesse de financement. Une banque peut demander davantage en raison du profil de crédit, de l’emploi, de la nature de la propriété ou de son programme pour nouveaux arrivants.

Cette distinction est visible dans les offres bancaires. TD, par exemple, publie une solution spécifique pour résidents permanents récents avec 35 % de mise de fonds sans assurance prêt hypothécaire, alors qu’une solution assurée peut commencer à 5 %. Pour les travailleurs étrangers admissibles à son programme, TD publie une option non assurée à partir de 20 %, ou une solution assurée pouvant commencer à 5 %. Les seuils de 35 % et 20 % décrits ici sont donc des paramètres du programme TD, et non une nouvelle règle nationale.

Si vous disposez de moins de 20 % de mise de fonds, une assurance contre le défaut de paiement est généralement nécessaire. Elle protège le prêteur, pas votre revenu ni votre famille.

Peut-on obtenir une hypothèque sans historique de crédit canadien ?

Oui, dans certains cas. C’est probablement le point le plus important pour quelqu’un arrivé récemment au Canada.

Le gouvernement rappelle que les banques canadiennes ne reconnaissent pas toujours automatiquement l’historique de crédit acquis à l’étranger. Mais les programmes pour nouveaux arrivants et l’assurance hypothécaire peuvent utiliser d’autres éléments pour évaluer la solvabilité.

Pour son produit Nouveaux arrivants, la SCHL indique qu’au moins un emprunteur ou une caution doit présenter un pointage de crédit minimal de 600. Lorsque l’historique canadien est limité, elle peut toutefois envisager :

un rapport de crédit international ;
une lettre de recommandation de l’institution financière du pays d’origine ;
d’autres moyens permettant d’établir la solvabilité.

Le seuil de 600 est ici un critère publié par la SCHL pour son assurance : ce n’est pas un « score magique » garantissant une hypothèque auprès de toutes les banques. Un prêteur peut appliquer ses propres standards.

BMO indique également qu’une personne avec des antécédents de crédit ou d’emploi canadiens limités peut être admissible en documentant notamment son historique d’emploi à l’étranger. RBC propose des options aux nouveaux arrivants ayant peu ou pas d’antécédents d’emploi ou de crédit au Canada. TD affirme qu’un historique canadien n’est pas requis si les autres critères de son programme sont remplis. CIBC propose de son côté plusieurs programmes pour résidents permanents récents et travailleurs étrangers, y compris avec un historique canadien limité ou inexistant.

Vous avez donc intérêt à conserver vos preuves financières antérieures au lieu de considérer qu’elles sont inutiles après votre arrivée.

En parallèle, commencez à développer votre dossier local. Notre guide pour bâtir sa cote de crédit au Canada quand on est nouvel arrivant explique les gestes qui servent sur le moyen terme.

Quelles banques proposent des prêts hypothécaires pour nouveaux arrivants ?

Les principales banques ne publient pas exactement les mêmes critères. Le tableau ci-dessous compare uniquement les éléments qu’elles rendent publics actuellement ; une approbation réelle exige toujours une analyse individuelle.

Banque	Profils publics visés	Crédit canadien limité ?	Mise de fonds / condition publiée	Particularité utile
RBC	Résidents permanents, travailleurs étrangers temporaires et certains profils avec revenus/actifs étrangers	Oui, la banque met explicitement en avant des options avec peu ou pas d’historique au Canada	Possibilité annoncée d’une mise de fonds de 5 % dans les cas admissibles	Préapprobation, garantie de taux de 120 jours et amortissement pouvant aller jusqu’à 30 ans si admissible
TD	Résidents permanents depuis 5 ans ou moins et travailleurs étrangers arrivés depuis 2 ans ou moins, avec au moins 3 mois d’emploi à temps plein au Canada	Oui, si les autres critères du programme sont respectés	RP : 35 % sans assurance ou aussi peu que 5 % avec assurance ; travailleur étranger : 20 % sans assurance ou aussi peu que 5 % avec assurance, selon admissibilité	Critères publics très détaillés et garantie de taux de 120 jours avec préapprobation
BMO	Résidents permanents arrivés au cours des 5 dernières années ou titulaires d’un permis de travail valide	Oui	Pas de minimum universel spécifique affiché sur la page newcomer consultée ; dépend du programme et du dossier	Historique d’emploi étranger et documents étrangers possibles ; garantie de taux jusqu’à 130 jours
Banque Scotia	Le programme hypothécaire BonDébut public consulté vise les résidents permanents établis depuis 0 à 5 ans	Programme conçu pour les nouveaux résidents permanents, sous critères de crédit	Financement assuré ou conventionnel selon le ratio ; la page précise que la mise de fonds doit provenir des ressources propres du demandeur	SCHL, Canada Guaranty ou Sagen peuvent intervenir selon le financement assuré
CIBC	Résidents permanents/immigrants reçus depuis 5 ans ou moins ; programme distinct pour travailleurs étrangers avec permis valide d’au moins 12 mois	Oui, selon le programme	Mise de fonds minimale exigée, mais aucun pourcentage unique n’est publié sur la page consultée	Trois variantes de programme selon crédit, carrière au Canada et statut temporaire
Banque Nationale	Offre générale pour nouveaux arrivants, y compris résidents permanents et temporaires admissibles	La banque indique qu’un projet de propriété peut être financé même sans antécédents de crédit au Canada, sous approbation	Pas de grille newcomer détaillée publiée dans les pages consultées	Pertinente à comparer au Québec ; préautorisation offerte, mais il faut demander les critères applicables à votre statut

Ce tableau ne permet pas de déclarer une banque « meilleure » pour tout le monde. RBC peut être intéressante pour un dossier avec peu d’historique local ; TD publie des critères particulièrement transparents ; BMO accepte de documenter des antécédents étrangers ; CIBC segmente ses programmes ; Scotia a son propre cadre pour résidents permanents ; et Banque Nationale mérite naturellement une comparaison pour un acheteur installé au Québec.

Pour comparer les comptes, frais, cartes et services quotidiens plutôt que les hypothèques, consultez notre comparatif des banques pour nouveaux arrivants au Canada.

Quelle banque regarder en premier selon votre profil ?

Le meilleur réflexe n’est pas de choisir la banque qui offre le cadeau de bienvenue le plus élevé. Pour une hypothèque, partez plutôt de la faiblesse particulière de votre dossier.

Vous êtes résident permanent et travaillez au Canada depuis quelques mois

Vous correspondez au profil le plus classique des programmes newcomer. TD publie une exigence de trois mois d’emploi à temps plein dans son programme, tandis que RBC, BMO, CIBC et Banque Nationale proposent également des solutions pour nouveaux arrivants. Comparez au moins deux institutions sur le montant réellement préapprouvé, la flexibilité des preuves de crédit et les modalités de remboursement.

Vous détenez un permis de travail

Commencez par vérifier votre droit d’acheter, notamment les 183 jours de validité restants exigés par l’exception fédérale concernée. Ensuite, comparez les banques qui documentent explicitement leurs solutions pour travailleurs étrangers : TD, BMO, RBC et CIBC en font partie, avec des critères différents.

Vous n’avez presque aucun crédit canadien mais un bon historique à l’étranger

Votre objectif est de trouver un prêteur et, si nécessaire, un assureur hypothécaire capables d’étudier des preuves alternatives. Préparez votre rapport de crédit du pays d’origine s’il existe, vos relevés de banque, vos preuves de revenus et votre historique d’emploi. La SCHL autorise explicitement l’usage d’un rapport de crédit international ou d’une lettre de référence bancaire dans certains dossiers avec historique canadien limité.

Vous êtes encore en recherche d’emploi au Canada

Le dossier devient plus complexe, mais « aucune chance » serait une conclusion trop rapide. RBC indique publiquement disposer de programmes pouvant convenir à certains nouveaux arrivants ayant peu ou pas d’historique d’emploi canadien, notamment selon leurs revenus ou actifs. Cela reste une analyse au cas par cas : des économies importantes ne remplacent pas automatiquement un revenu acceptable pour le prêteur.

Le stress test peut réduire le montant que vous pouvez emprunter

Le taux affiché par une banque n’est pas nécessairement le taux utilisé pour déterminer votre capacité d’emprunt.

Pour les prêts hypothécaires non assurés soumis aux règles du BSIF, le taux admissible minimal est actuellement le plus élevé entre :

le taux contractuel + 2 points de pourcentage ;
5,25 %.

La SCHL utilise également cette formule pour calculer les ratios de service de la dette dans ses produits concernés. Elle publie actuellement des maximums de 39 % pour le ratio d’amortissement brut de la dette (ABD/GDS) et de 44 % pour le ratio d’amortissement total de la dette (ATD/TDS).

Autrement dit, une personne qui peut payer 3 000 $ par mois dans son budget personnel ne peut pas en déduire seule qu’elle sera approuvée pour un prêt correspondant. Le prêteur inclut notamment le revenu admissible, les taxes foncières, le chauffage, les frais de copropriété selon le cas et les autres dettes.

Réduire des soldes de cartes ou un prêt auto avant la demande peut parfois avoir plus d’effet sur votre capacité d’emprunt qu’ajouter quelques milliers de dollars à votre mise de fonds. Il faut faire le calcul sur votre dossier réel.

Quels documents préparer pour une demande hypothécaire ?

Un dossier de nouvel arrivant demande souvent davantage de preuves parce que le prêteur dispose de moins d’années de données canadiennes.

Préparez au minimum, selon votre situation :

carte de résident permanent, confirmation de résidence permanente ou permis de travail valide ;
pièces d’identité ;
lettre d’emploi et relevés de paie ;
relevés bancaires démontrant les dépôts de salaire ;
relevés d’épargne et de placements ;
preuves de la provenance de la mise de fonds ;
liste des prêts, cartes de crédit et marges ;
preuve du loyer et parfois lettre du propriétaire ou paiements de services ;
documents financiers étrangers utiles si l’historique canadien est court ;
une fois la propriété trouvée, l’offre d’achat et les informations sur le logement.

TD indique explicitement que l’origine de la mise de fonds peut notamment être documentée par des états financiers de la banque du pays d’origine. BMO mentionne également les documents étrangers et la possibilité qu’ils aient besoin d’être traduits.

Vous arrivez d’Algérie : comment valoriser votre historique financier sans forcer le dossier ?

Si vous arrivez d’Algérie avec plusieurs années d’emploi, d’épargne et de relations bancaires derrière vous, ne considérez pas cette documentation comme inutile simplement parce qu’elle n’est pas canadienne. Elle peut aider à retracer votre historique financier et la provenance de votre mise de fonds, selon les exigences du prêteur.

Selon ce que la banque accepte, il peut être utile de conserver :

vos relevés bancaires algériens sur plusieurs mois ;
les justificatifs de l’épargne utilisée pour la mise de fonds ;
vos contrats et attestations de travail antérieurs ;
vos fiches de paie ou preuves de revenus ;
une lettre de référence de votre institution financière si elle peut être obtenue ;
les traces bancaires des fonds transférés au Canada.

La banque peut demander des documents supplémentaires ou une traduction. BMO conseille d’ailleurs aux nouveaux arrivants de prévoir la traduction de documents étrangers dans la préparation de leur dossier.

L’objectif n’est pas de « prouver que vous êtes Algérien », mais de transformer une histoire financière qui s’est déroulée avant votre arrivée en preuves compréhensibles pour un prêteur canadien. Le même principe vaut d’ailleurs pour une personne ayant vécu en France, en Belgique, au Maroc ou ailleurs.

Si une partie de votre mise de fonds est encore à l’étranger, documentez sa provenance et son transfert. Ne déplacez pas une somme importante à la dernière minute sans conserver les relevés permettant de suivre l’origine des fonds : l’équipe hypothécaire peut demander cette traçabilité.

Mise de fonds inférieure à 20 % : que fait l’assurance prêt hypothécaire ?

Lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance contre le défaut de paiement est habituellement exigée. La SCHL est l’un des assureurs, aux côtés de fournisseurs privés comme Sagen et Canada Guaranty.

Cette assurance permet notamment d’obtenir certains prêts à ratio élevé avec une mise de fonds plus faible, mais elle protège le prêteur si l’emprunteur fait défaut. Elle ne remplace ni une assurance vie, ni une assurance invalidité, ni une assurance habitation.

Depuis le 15 décembre 2024, les prêts hypothécaires assurés peuvent concerner des propriétés admissibles de moins de 1,5 M$. Les amortissements assurés de 30 ans sont par ailleurs accessibles aux acheteurs d’une première propriété et/ou aux acheteurs d’une construction neuve qui satisfont aux critères applicables. Dans les autres cas avec une mise de fonds inférieure à 20 %, l’amortissement maximal est généralement de 25 ans.

RBC met publiquement en avant un amortissement pouvant aller jusqu’à 30 ans pour les nouveaux arrivants admissibles. Il ne faut pas comprendre cette publicité comme « tous les nouveaux arrivants ont automatiquement droit à 30 ans » : l’admissibilité dépend toujours des règles du prêt concerné.

Faut-il obtenir une préapprobation avant de chercher une maison ?

Pour un nouvel arrivant, la préapprobation est particulièrement utile parce qu’elle confronte rapidement votre dossier aux critères canadiens.

Elle peut vous aider à :

estimer la fourchette de prix réaliste ;
identifier un document étranger manquant ;
savoir si la banque exige davantage de mise de fonds ;
déterminer si un prêt assuré est nécessaire ;
voir l’effet de vos dettes sur votre capacité d’emprunt ;
bloquer un taux pendant une période lorsque le prêteur offre cette possibilité.

RBC annonce une garantie de taux de 120 jours. TD annonce également 120 jours avec sa préapprobation, tandis que BMO affiche jusqu’à 130 jours. Ces périodes et conditions peuvent évoluer ; elles ne devraient pas être le seul critère de choix.

Une préapprobation n’est pas l’approbation finale de la propriété. L’institution devra encore évaluer le logement, le dossier au moment de l’achat et les conditions de financement.

Pour le déroulement complet de l’acquisition — courtier immobilier, offre, inspection, notaire et frais de clôture — reportez-vous à notre guide pour acheter une maison au Québec quand on est immigrant algérien.

Trois scénarios pour comprendre ce qui change réellement

1. Résident permanent arrivé d’Algérie, emploi depuis 6 mois

Vous avez un emploi salarié stable au Québec, six mois de paie canadienne, une petite cote de crédit locale et une mise de fonds accumulée en partie avant votre immigration. Ce profil mérite clairement des demandes auprès des programmes newcomer. Préparez vos relevés canadiens, les relevés de la banque algérienne montrant l’épargne, les preuves du transfert et votre historique professionnel antérieur. L’absence de deux ans de crédit canadien ne signifie pas que vous devez reporter votre projet.

2. Travailleur étranger avec permis valide et 3 mois d’emploi

Le premier contrôle est juridique : votre permis ou autorisation doit notamment conserver 183 jours ou plus au moment de l’achat pour l’exception fédérale applicable aux travailleurs temporaires, en plus des autres conditions. Côté financement, TD publie un programme correspondant à des travailleurs étrangers installés au Canada depuis deux ans ou moins avec trois mois d’emploi à temps plein. BMO, RBC et CIBC publient également des solutions pour certains titulaires de permis de travail. Les exigences de mise de fonds peuvent varier sensiblement.

3. Résident permanent encore en recherche d’emploi, mais avec forte épargne

Une importante mise de fonds améliore le dossier, mais elle ne garantit pas qu’un prêteur acceptera l’absence de revenu canadien. Certaines banques, notamment RBC, rendent publiques des options plus flexibles pour de nouveaux arrivants avec peu d’antécédents d’emploi au Canada. Vous devrez néanmoins démontrer une capacité de remboursement acceptable selon le programme. Dans cette situation, une comparaison de plusieurs prêteurs est beaucoup plus pertinente que de supposer que votre banque principale est forcément la plus flexible.

8 erreurs à éviter avant de demander une hypothèque

Attendre plusieurs années uniquement à cause du crédit. Les programmes newcomer peuvent utiliser des preuves alternatives.
Confondre mise de fonds minimale et mise de fonds que votre banque acceptera. Le prêteur peut demander davantage.
Déplacer toute votre épargne sans conserver la trace des fonds. Gardez les relevés avant et après transfert.
Fermer trop vite vos anciens comptes ou perdre vos documents étrangers. Ils peuvent aider à démontrer votre historique.
Choisir une banque uniquement pour son compte newcomer. Le meilleur compte courant n’implique pas le meilleur dossier hypothécaire.
Faire une offre sans vérifier votre droit d’acheter si vous êtes résident temporaire.
Ignorer vos autres dettes. Un prêt auto ou des cartes fortement utilisées peuvent réduire le montant admissible.
Prendre la préapprobation pour une garantie finale. La propriété et le dossier devront encore être approuvés.

FAQ sur les hypothèques pour nouveaux arrivants au Canada

Combien de temps faut-il vivre au Canada avant d’obtenir une hypothèque ?

Il n’existe pas un délai national unique. La SCHL indique qu’aucune durée minimale de résidence n’est requise pour son produit Nouveaux arrivants, mais les banques appliquent leurs propres critères. TD, par exemple, vise certains résidents permanents des cinq dernières années et travailleurs temporaires des deux dernières années avec au moins trois mois d’emploi à temps plein au Canada.

Peut-on acheter avec seulement 5 % de mise de fonds ?

Pour une propriété de 500 000 $ ou moins, le minimum fédéral commence à 5 %. Pour une propriété de plus de 500 000 $ et de moins de 1,5 M$, il faut 5 % des premiers 500 000 $ puis 10 % de la portion supérieure. Le prêteur peut néanmoins exiger davantage et une assurance prêt hypothécaire est généralement nécessaire sous 20 %.

Peut-on obtenir un prêt hypothécaire sans cote de crédit canadienne ?

Oui, certains programmes pour nouveaux arrivants le permettent. La SCHL peut accepter un rapport de crédit international, une lettre de référence d’une banque du pays d’origine ou d’autres preuves de solvabilité lorsque l’historique canadien est limité. Plusieurs grandes banques annoncent également des solutions sans long dossier local.

Un titulaire de permis de travail peut-il acheter une maison au Canada en 2026 ?

Une exception à l’interdiction fédérale existe notamment pour certains travailleurs temporaires ayant un permis ou une autorisation de travail valide pour encore au moins 183 jours au moment de l’achat et n’ayant pas déjà acheté un autre immeuble résidentiel pendant la période d’interdiction. Faites valider votre situation et la propriété par un avocat ou un notaire.

Quelle banque est la plus facile pour un nouvel arrivant ?

Il n’existe pas de banque universellement « la plus facile ». RBC, TD, BMO, CIBC, Scotia et Banque Nationale publient toutes des solutions ou ressources pour les nouveaux arrivants, mais leurs critères diffèrent. Le meilleur choix dépend de votre statut, emploi, mise de fonds, historique étranger et besoin d’assurance hypothécaire.

Les relevés bancaires d’Algérie peuvent-ils servir ?

Ils peuvent être utiles pour documenter l’origine de la mise de fonds, l’épargne ou l’historique financier selon les exigences du prêteur. TD cite explicitement les états financiers d’une banque du pays d’origine parmi les preuves possibles de mise de fonds, et la SCHL peut envisager une référence d’une institution financière étrangère pour établir la solvabilité.

Un nouvel arrivant peut-il obtenir un amortissement de 30 ans ?

Oui dans certains cas. Pour les prêts assurés avec moins de 20 % de mise de fonds, le gouvernement permet jusqu’à 30 ans aux acheteurs d’une première propriété et/ou aux acheteurs d’une construction neuve admissible. Sinon, l’amortissement assuré maximal est généralement de 25 ans. Avec plus de 20 % de mise de fonds, le prêteur fixe ses règles d’amortissement.

Faut-il ouvrir son compte courant dans la même banque que l’hypothèque ?

Non. Vous pouvez comparer plusieurs prêteurs même si votre salaire et vos opérations quotidiennes sont dans une autre institution. Certaines banques peuvent offrir des promotions de regroupement, mais comparez le coût et les conditions du prêt avant les cadeaux commerciaux.

Sources officielles et banques consultées

Informations vérifiées le 10 août 2026. Les conditions hypothécaires, critères bancaires et règles relatives aux résidents temporaires peuvent évoluer. Avant une offre d’achat, faites confirmer votre admissibilité juridique et financière par les professionnels concernés.

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